Pensionslücke schließen.
Ruhestand genießen.
Du musst nichts ausrechnen und nichts vorbereiten außer deiner letzten Bezügemitteilung. In 30 Minuten steht auf dem Tisch, was von deiner Versorgung netto übrig bleibt, was dir zu deinem Leben fehlt – und welche drei Schritte diese Lücke schließen.
Driss El Ayachi · Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO · IHK Dortmund
Warum wir das für Beamte machen
Ab dem Referendariat klingelt das Telefon. Oft von Vermittlern, die nur eine begrenzte Auswahl anbieten können. Was in diesen Gesprächen meist fehlt, ist die Zahl, um die es eigentlich geht: Was bleibt am Ende übrig – nach Steuer, nach Krankenversicherung, nach deiner echten Laufbahn mit ihren Teilzeitjahren und Elternzeiten?
Deine Versorgungsauskunft nennt dir ein Brutto – darauf hast du Anspruch. Was davon netto übrig bleibt und was dir zu deinem Leben fehlt, steht dort nicht. Sie steht auch in keinem Rentenlücken-Rechner, denn der rechnet mit Entgeltpunkten und Beitragsbemessungsgrenzen – mit einem System, das für dich gar nicht gilt.
Also rechnen wir sie. Jedes Mal von vorn, mit deinem Bundesland, deiner Besoldungsgruppe, deiner Stufe und jedem Jahr, das du reduziert hast. Erst danach reden wir über Lösungen – und manchmal ist die ehrliche Antwort, dass du keine brauchst.
„Das Wissen gebe ich dir kostenlos. Im Gespräch wird daraus dein Plan."
Was wir in fast jedem Gespräch finden
Zahlen aus echten Gesprächen
Fünf Erstgespräche aus dem Jahr 2026, anonymisiert und auf volle Zahlen gerundet. Jede Lücke misst den Abstand zwischen der errechneten Netto-Versorgung und dem Ruhestandsbudget, das die Person selbst genannt hat – je nach Fall in heutiger Kaufkraft oder inflationsbereinigt.
Justizbeamtin, A 11
Lehrerin, A 13
Beamtin im Finanzamt, A 11
Lehrerin, A 13, halbe Stelle
Ziel: 1.500 € netto im Monat
Warum so wenig reicht: Sie wohnt im eigenen Haus und hat Mieteinnahmen – ihre Fixkosten im Ruhestand sind deshalb niedrig. Wer früher gehen will, zahlt trotzdem – und früher als mit 63 geht es in NRW ohne Schwerbehinderung gar nicht.
Fachlehrerin, A 11, lange in Teilzeit
Ziel: ihr heutiger Lebensstandard
Warum keine Lücke: Sie arbeitet seit vielen Jahren in Teilzeit und lebt von diesem Netto. Ihre Versorgung liegt darüber – ihr Lebensstandard ist im Ruhestand also gesichert. Vorsicht: Wer später wieder aufstockt, verschiebt diesen Maßstab. Deshalb rechnen wir immer gegen das Leben, das du im Ruhestand führen willst, nicht gegen dein heutiges Teilzeit-Konto.
Zwei dieser fünf brauchten nichts. Das ist keine Quote, sondern ein Beispiel – aber es sagt dir, was passiert, wenn bei dir nichts zu tun ist: Dann sage ich das. Alle Angaben sind verändert, soweit sie Rückschlüsse auf einzelne Personen zulassen. Alle Werte sind Berechnungen auf Basis der Angaben der Mandanten. Maßgeblich ist die Versorgungsauskunft deines Dienstherrn – auch sie steht unter dem Vorbehalt künftiger Rechtsänderungen (§ 49 Abs. 10 BeamtVG).
Warum dein System anders rechnet
Kein Entgeltpunkt, keine Beitragsbemessungsgrenze. Deine Versorgung entsteht aus deinem Ruhegehaltssatz und deinen ruhegehaltfähigen Dienstbezügen – und beides hängt an jedem einzelnen Jahr deiner Laufbahn. Teilzeit zählt nur anteilig, Elternzeit nicht als Dienstzeit – sie wird nur über den Kindererziehungszuschlag ausgeglichen, und der ersetzt kein Dienstjahr. Jedes Jahr vor der Altersgrenze kostet zusätzlich, bis zu einer gesetzlichen Obergrenze. Die Grundformel ist dabei fast überall gleich – die Unterschiede liegen bei den Altersgrenzen, den anrechenbaren Zeiten und der Beihilfe. Bayern lässt den Antragsruhestand ab 64 zu, NRW ab 63.
§ 14 und § 6 BeamtVG als Referenzmodell. Lehrkräfte und die meisten Beamten sind Landesbeamte – das Landesgesetz des Dienstherrn kann abweichen, und genau damit rechnen wir im Gespräch.
Was in den 30 Minuten passiert
Nicht der Bruttowert aus der Versorgungsauskunft, sondern was nach Steuer und Krankenversicherung auf dem Konto landet – inklusive gesetzlicher Rente und Zusatzversorgung aus früheren Jahren.
Der Abstand zu dem Leben, das du im Ruhestand führen willst. Pro Monat, und aufsummiert über die Jahre im Ruhestand – einmal in heutiger Kaufkraft, einmal mit Inflation.
Welche Hebel bei deiner Konstellation am stärksten ziehen, in welcher Reihenfolge – und was jeder davon im Monat kostet. Schriftlich, danach in Ruhe zu lesen.
Mitbringen: deine letzte Bezügemitteilung. Hochladen musst du nichts, vorbereiten auch nicht.
So schließt sich die Lücke
Wir fangen nie beim Produkt an, sondern bei dem, was dich am meisten kostet. Bei den meisten liegt das Geld zuerst in den bestehenden Verträgen – nicht in einem neuen.
Bevor wir über Aufbau reden, gehört auf den Tisch, was deine laufenden Verträge für deinen Ruhestand bedeuten. Ich beziffere, was eine Lücke bei Dienstunfähigkeit oder ein zu hoher Krankenversicherungsbeitrag dich im Monat und über den ganzen Ruhestand kostet. Die Verträge selbst prüfen und etwas daran ändern darf ich nicht – das macht ein Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d GewO. Für dich ist das der Vorteil: An deiner Police verdiene ich nichts.
Oft dreistellig im Monat – ohne einen Cent mehr zu sparen
Ehrlich dazu: Im eigenen Unternehmen hast du ein Recht auf den Tarifwechsel (§ 204 VVG); Zuschläge gibt es nur für Mehrleistungen. Wechselst du dagegen den Versicherer, wandert nur ein Teil deiner Alterungsrückstellung mit, und die Gesundheitsfragen werden neu gestellt. Zurück in die gesetzliche Krankenversicherung kommst du als Beamter in aller Regel nicht. Manchmal ist der bestehende Vertrag der bessere.
Erst wenn die Absicherung sitzt, kommt der Aufbau: Was liegt auf dem Tagesgeld, was kostet dein bestehendes Depot wirklich, und welche Rate schließt deine Lücke? Als Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO arbeite ich mit Fonds und ETFs. Und das Beste: Die Verwaltung eigenen Vermögens ist keine genehmigungspflichtige Nebentätigkeit – dein Kapital darf also arbeiten, auch wenn du nicht unbegrenzt darfst. Die Grenze ist erst der gewerbliche Betrieb.
Eine Lücke von 850 € heute braucht bei 25 Jahren Vorlauf rund 420 € im Monat
Ehrlich dazu: Gerechnet mit 2 % Inflation (aus 850 € heute werden in 25 Jahren rund 1.395 €), 6 % Rendite abzüglich unseres eigenen Serviceentgelts von 1 %, 20 Jahren Entnahme bei 3 % – vor Steuern und vor Fondskosten. Lauter Annahmen, keine Zusagen: Kapitalanlagen schwanken, und vergangene Wertentwicklung sagt nichts über die Zukunft. Ohne Inflation stünde hier 220 € – die Zahl wäre schöner und falsch.
Dein Status hilft bei der Finanzierung: In der Praxis wird ein Beamteneinkommen als besonders sicher bewertet, was sich in Zins und Beleihung bemerkbar machen kann. Den Kaufpreis finanziert die Bank. Aus eigener Tasche kommen die Kaufnebenkosten – Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch, je nach Bundesland rund 5 bis 10 % – und danach die monatliche Unterdeckung, die sinkt, weil Zinsen und Abschreibung steuerlich wirken. Verkaufst du nach Ablauf der Zehnjahresfrist, gerechnet von Kaufvertrag zu Kaufvertrag, bleibt der Gewinn als privates Veräußerungsgeschäft steuerfrei; innerhalb der Frist wird er versteuert, und die genutzte Abschreibung erhöht ihn. Wer in kurzer Zeit mehrere Objekte dreht, kann als gewerblicher Grundstückshändler gelten – dann gilt die Frist nicht. Den Einzelfall klärt dein Steuerberater.
Nicht für jeden – und das sagen wir vorher, nicht hinterher
Ehrlich dazu: Der Eigenaufwand steigt über die Jahre, weil Abschreibung und Zinsabzug sinken, und die Anschlussfinanzierung braucht einen Stresstest. Immobilien schwanken im Wert, binden dich lange und lassen sich nicht jederzeit verkaufen. Die konkrete Objektauswahl läuft über unseren Immobilienpartner mit Erlaubnis nach § 34c GewO.
Warum wir und nicht der Berater von nebenan
Ein Ruhestandskonzept berührt vier Fachgebiete, die sich ständig ändern. Alle vier allein auf Stand zu halten, schafft kaum jemand. Bei uns rechnet einer – und für jedes Thema übernimmt der, der es den ganzen Tag macht. Unsere Partner arbeiten als Versicherungsmakler: im Auftrag des Kunden, nicht für ein einzelnes Haus, und sie vergleichen eine große Zahl von Anbietern. Vergütet werden sie über Provisionen der Gesellschaften – das legen sie dir vorher offen.
Versorgung, Lücke, Konzept und die Umsetzung bei Fonds und ETFs. § 34f GewO, IHK Dortmund. Der feste Ansprechpartner, der den Überblick behält.
Tarifprüfung, Beitragsoptimierung, Beihilfe-Fragen. Sie kennen die Tarifwelten der Beamtenversicherer – und ob bei dir etwas zu holen ist, zeigt der Vergleich, nicht die Vermutung.
Der Beamten-Check: Klauseln lesen, abstrakte Verweisung aufdecken, Leistungshöhe prüfen. Für dich ohne Rechnung – vergütet wird der Makler über die Gesellschaft, und was er empfiehlt und daran verdient, legt er dir vorher offen.
Objektauswahl, Finanzierung, Kalkulation. Wir prüfen vorher, ob eine Immobilie in deiner Lage überhaupt Sinn ergibt – erst dann stellen wir vor.
Du hast einen Ansprechpartner. Das Netzwerk dahinter ist unsere Sache.
So läuft's
Schau es dir erst an
Kurz, konkret, mit echten Zahlen – Vermögensaufbau für Beamte, Lehrer und Akademiker. Wenn dir das gefällt, weißt du schon, wie ein Gespräch mit mir läuft.
▶Verbeamtete Mütter: die Frist für die Erklärung
▶Bescheid einreichen – sonst fehlt Pension
▶Studium und Referendariat für die Pension sichern
▶Verbeamtete Mütter: Erklärung nicht vergessen
▶Ohne Widerspruch ist dein Anspruch für das Jahr weg
▶Besoldungswiderspruch: die Frist zum Jahresende
Läuft von selbst – antippen oder wischen hält an
Die Videos öffnen sich im jeweiligen Netzwerk. Auf dieser Seite laufen keine Skripte und keine Schriften von Dritten – Vorschaubilder und Schriftarten liegen auf unserem eigenen Server.
Wer rechnet da mit dir?
Mein Tag besteht daraus, Versorgungen durchzurechnen: Besoldungsgruppe, Stufe, Dienstherr, jedes Teilzeitjahr, jede Elternzeit, Angestelltenjahre von früher, Zusatzversorgung, Krankenversicherung im Alter. Danach sage ich dir, was ich sehe – auch dann, wenn ich nichts für dich zu tun habe.
Häufige Fragen
Nichts. Verdient wird erst, wenn du dich entscheidest, etwas umzusetzen – über die Provision beim Abschluss und ein Serviceentgelt von höchstens 1 % im Jahr auf den betreuten Depotwert, inklusive Umsatzsteuer und zuzüglich der Produktkosten. Beides siehst du vorher schwarz auf weiß; getragen wird es aus dem angelegten Vermögen. Wenn bei dir nichts zu tun ist, sage ich dir das; bei zwei der fünf Gespräche oben war genau das das Ergebnis.
Ja. Wir rechnen für Beamte aller Laufbahnen – Justiz, Finanzverwaltung, Polizei, Feuerwehr – und für angestellte Akademiker im öffentlichen Dienst. Dann rechnen wir mit gesetzlicher Rente und der Zusatzversorgung – VBL oder Zusatzversorgungskasse – statt mit Pension.
Ja, wir arbeiten bundesweit und rechnen mit dem Recht deines Dienstherrn. Die Unterschiede zwischen den Ländern sind genau der Grund, warum pauschale Rechner bei Beamten danebenliegen.
Gerade dann. Teilzeit zählt nur anteilig für den Ruhegehaltssatz, und kurz vor der Pension sind die Stellschrauben andere – dafür wirken sie sofort. Und wer früher gehen will, sollte vorher wissen, was jedes Jahr kostet.
Nein. Du gehst mit deinen Zahlen raus. Ob und wann du etwas umsetzt, entscheidest du in Ruhe – allein, mit deinem Partner oder mit uns.
Deine letzte Bezügemitteilung reicht. Hast du eine Versorgungsauskunft oder eine Renteninformation aus früheren Jahren, leg sie dazu – nötig ist das nicht. Hochladen musst du nichts.
Ich rechne aus, was diese Lücken dich kosten – das ist der Teil, den sonst niemand macht. Prüfen, beraten und vermitteln darf ich dort nicht: Das übernimmt ein Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34d GewO. An deiner Police verdiene ich nichts.
Pensionslücke schließen. Ruhestand genießen.
Ohne Kosten für dich · 30 Minuten per Video · du gehst mit deinen Zahlen raus. Verdient wird erst bei einer Umsetzung – über Provision und Serviceentgelt, beides vorher offengelegt.